Seguros médicos y otros gastos personales que sí son deducibles para autónomos en 2025

Uno de los errores más comunes entre autónomos es pensar que los gastos personales nunca son deducibles. Sin embargo, la ley contempla varias excepciones que pueden ayudarte a reducir tu factura fiscal de forma completamente legal. Desde seguros médicos hasta formación o herramientas digitales, muchos autónomos pierden dinero cada año por desconocer estas ventajas.

En esta guía te explicamos qué gastos personales puedes deducir en 2025 y qué requisitos exige la Agencia Tributaria.

1. Seguro médico del autónomo (y su familia)

El seguro médico es uno de los gastos personales más interesantes y está expresamente reconocido como deducible en el IRPF.

Puedes deducir:

Hasta 500 € por persona
Hasta 1.500 € por persona con discapacidad
Incluye cónyuge e hijos menores de 25 años

Requisitos esenciales:

La póliza debe estar a tu nombre
Debes demostrar que estás dado de alta en el RETA
Debe haber factura completa

Este beneficio supone un ahorro importante para muchos autónomos que ya pagan un seguro de forma habitual.

2. Formación profesional y cursos online

La formación relacionada con tu actividad también es deducible. Algunos ejemplos:

Cursos de marketing digital
Idiomas usados para trabajar
Programas de contabilidad o facturación
Certificaciones profesionales

Siempre que sea formación que mejore tus competencias profesionales, Hacienda lo aceptará como gasto deducible.

3. Internet, telefonía y dispositivos electrónicos

La normativa permite deducir estos gastos de forma proporcional:

Si tienes una línea exclusiva para el trabajo → 100% deducible
Si tienes una línea mixta → deducción proporcional
Ordenadores, móviles o tablets → deducibles como inmovilizado amortizable

Mantener una separación clara entre lo personal y profesional facilita la deducción.

4. Herramientas digitales y software profesional

Cada vez más autónomos trabajan con servicios digitales:

CRM
Almacenamiento en la nube
Suites de ofimática
Programas de gestión y aplicaciones SaaS

Todos ellos son deducibles si se utilizan para la actividad económica.

Conclusión

Si no aplicas correctamente estas deducciones, podrías perder dinero o exponerte a problemas con Hacienda. En Tributario Contable te ayudamos a identificar y justificar todos los gastos deducibles que te corresponden para que pagues solo lo justo.